生命保険の選び方・見直しなら

STEP１ リスク分析

まずは経済的リスクを確認しなくてはなりません。リスクと言えば死亡リスクを重点的に考えがちですが、病気やケガ（重度）や老後の生活リスクもそれ以上に大きなリスクなのです。例えば、以下のようなケースを想定してみてください。

• 世帯主が要介護状態や障害を患った場合と死亡した場合、どちらか生活が苦しくなりますか？
  →私は重病で働けなくなったときが最も怖いです。
• ご自身の老後の生活費を計算してみてください！
  月々の生活費30万円 x 12ケ月 x 25年＝ 9,000万円 + 緊急費用
  →老後の資金って結構かかると実感しませんか？

• 保険を選ぶ際には、各ご家庭の事情に合わせて総合的にリスク分析する必要があり、弊社では３つのリスクを出来るだけバランスよくカバーするよう、すべてオーダーメイドでご提案いたします。

STEP２ 必要保障額の算定

STEP１でリスクの種類について述べましたが、これらのリスクを全て保険で補う必要はありません。むしろ他の手段でカバーできない部分を保険で補えばよいわけです。例えば、以下のことをご存知ですか？

• 死亡した場合や障害状態になった場合、どれぐらい公的年金が支給されるかご存知ですか？
  →加入している年金の種類や履歴、家族構成、生年月日などにより支給額が異なります。

• つまり、保険以外の手段でカバーできる部分を試算した上で、適切な保障額を算出します。当社では、特に公的年金についての分析及びそのご説明に力をいれています。
• また、上図は累計ベースなので、余命とともに死亡リスクは減少し、逆に年月の経過とともに通常は貯蓄等が増えるので、保険でカバーすべき必要保障額は年々減少していきます。

STEP３ 保険商品選びと商品設計

必要な保障額を見積もれば、次は目的にあった商品選びと商品設計の検討です。よく保険商品自体があたかも悪いように取り上げられることがありますが、保険商品自体に罪はありません。要は、保険商品の選び方に間違いがある事が多いのです。

• 例えば、大阪から神戸や京都に行くのに新幹線を使いますか？
  →私なら快速で30分の距離に新幹線は使いませんが、決して新幹線自体が悪いわけではりません。目的と手段の組み合わせは非常に大切です。

• 保険の検討のうえで最も大切なのが、このＳＴＥＰです。適切な保険種類の選択、及び最適な保険金や保険期間の設定を行い、より効果的・効率的な保険をオーダーメイドにて設計致します。

STEP４ 保険会社選び

生命保険商品、保険金額、保険期間まで設定できれば大詰めです。同じ商品であれば、より安く買いたいのは当たり前ですが、同じ商品でも保険会社によって、保険料は異なります（詳細は保険料を安くするポイントを参照下さい）。

• なぜ、バーゲンや特売には人が多く並ぶのでしょうか？
  →やはり良いものを、より安く手に入れたいからですよね。

• STEP３で決めた保険設計を基に、複数の保険会社にて比較検討をしましょう。ただし、リスク分析～保険設計には高度な知識とスキルが必要となり、個人で試算するのは難しいので、複数の保険会社を取り扱う代理店に相談することをお奨めします。当社でも複数の保険会社を取り扱っており、お客様サイドに立った客観的な保険商品選びを実現しています。